供应链金融服务，供应链金融

供应链金融服务十篇篇1

　　1.含义

　　供应链金融，其主要是指基于某一上下游供应链出发，在相关商业银行与供应链核心企业的共同引导下，由商业银行对该供应链的管理情况与核心企业信用度、实力等进行审查，然后为供应链中的核心企业与上下游企业提供金融产品与服务，其本质上属于一种融资模式。而从我国现有供应链的实际情况来看，除开核心企业外，其上下游基本属于中小型企业。因此，对于大部分供应链金融服务来说，主要是在审查核心企业信用度、实力以及市场发展前景的前提下向相关中小型企业提供金融服务。

　　2.前期布局发展状况

　　目前，我国整个供应链金融服务正处于发展的初期。其中，深发展的供应链金融、招行的电子供应链、华夏银行的融资共赢链以及浦发银行的浦发创富等属于我国整个供应链金融服务的前驱。其中在2006年，由深发展所推出的供应链金融业务开始进入市场，其在基于制度、物流金融、产品以及信息与组织管理等平台的支持下，完成资源的有效统筹，面对市场集中推行供应链金融模式新业务；同年，浦发银行开始面对市场推行“供应链金融解决方案”，接过一年，在整合原有工作经验与基础的前提下，又推出了“供应链金融”的新服务理念。相对来说，其更加容易把握企业供应链管理中的国内与国际两个市场，在有效提升服务范围的同时，也更为符合我国企业“走出去”的发展战略，大大提升了供应链利益方的盈利空间。根据一份统计显示，深发展在推行“供应链金融”方案后，其产品不断创新与推行。目前，其货押融资、票据融资以及能源金融等业务在我国相关领域中均居于领先地位，而其相关分行在根据总行的要求下，已相继形成自身的特色产品。例如，对于广州分行来说，其特色产品为“能源金融”服务业务；而对于上海分行来说，其特色产品为“汽车金融”服务；对于大连分行来说，其特色服务为“粮食金融”。

　　3.过去一年的发展情况

　　总体来看，我国过去一年的质押融资态势较为严峻，在我国经济增速整体放缓的压力下，大部分产品出现严重过剩的问题，加上行业自身风险较大，资金链条较为容易出现多米诺骨牌效应，多个行业的供应链出现资金链断裂的问题。进而造成经济纠纷增多，破坏供应链自身的诚信体系，其从贸易商传导生产商、供应商，从我国内资银行影响到外资银行。

　　2014年，信用体系所出现的问题已经影响到部分供应链核心企业，进而波及到整条供应链的风险。究其原因，主要是因为其他企业存在账期较长、赊欠越发严重化以及透明度较差等，再加上相关企业自身进行重组、人员的变更等，都影响到供应链条的信用程度。例如，去年所出现的上海钢贸事件，其恰恰体现联保体系下的弊病，在企业互相关联串通的前提下，一家企业向银行贷款，而其他四家企业担保。相对来说，在贷款一百万时，其他企业可以补偿，但是当数额达到一亿元时，一出问题整个供应链瞬间崩溃，对供应链金融服务具有较大的影响。另外，最近几年的电商融资一直处于市场的“风口浪尖”。例如，某知名电商所注册资本为两亿元，而其实际运营资本却远达四千多亿元，这之间明显存在较大的风险问题，不过其依然属于我国供应链金融服务新方向。

　　二、供应链金融服务的创新发展

　　1.金融业和物流业的融合

　　对于供应链金融服务来说，其业务创新需要依赖金融产品的真正创新，而在我国物流大融合、大发展的背景下，如果银行资本与物流业可以有效结合，那么其所能创造出业务将囊括多个领域。例如，订单、保单、电商、贸易、应收账款质押、预付账款质押、进出口项下质押以及互联网等融资模式，另外还有仓单质押、动产质押、担保品管理、保兑仓、保理仓、融资租赁等等。相对来说，金融和物流在服务市场上都属于一种交易中介，其中金融属于付款中介，而物流则属于一种付货的中介，因此两者的有效结合对双方属于一种双赢的效果。

　　2.金融和物流对电子商务融入

　　目前，我国大部分电子商务企业在进行交易平台搭建的过程中，也需要担当着重要融资工作，因此对交易网站平台进行经营时必须具有融资与物流功能，从而为买卖双方进行有效的融资工作。而我国相关商业银行与股份制银行面对市场的需要，已经相继推出相关面向电子商务的融资服务产品。因此，在金融、物流以及电商越发紧密联系下，市场必然会出现新的业务形态，例如网上交易、网上融资以及网下交付等业务还存在较大的空间。相对来说，电商转变了人们的交易方式，实际交易摆脱以往时空的限制，而交易环节也大大缩短，而碎片化的交易订单充分体现了中小型企业的销售空间，完全符合供应链金融服务的实质要求，是我国供应链金融服务未来创新发展的重要方向。

　　3.互联网金融服务的发展

　　2013年，我国互联网金融开始出现，其主要通过互联网技术实现相关金融活动，避免传统金融活动受时间与空间限制的影响，大大减少以往通过金融企业所完成的交易成本。其具体体现在网上银行、个人对个人（P2P）网络借贷、电商融资、基金理财、第三方支付、市场担保贷款等。例如，基于非金融机构来说， 余额宝属于互联网金融服务最为成功的一种方式，其在构建的过程中，主要看中大部分网络交易平台企业需要资金的有效沉淀。当然，其在实现的过程中需要供应商同意延期回款，具有大数据、小微贷的特色，因此不会对相关企业提供一次上亿元资金的贷款。而对于金融机构来说，网络银行属于互联网金融服务的主要方向，就针对工商银行来讲，其网络银行业务已经占据全行业务的78%左右，平均每分钟就产生四十万笔左右的业务。

　　4.大宗商品在线交易的发展

　　目前，在我国商家对顾客（B2C）的电子交易中，零售业已经取得明显的成绩，但是对于大宗商品来说，其电子交易平台经营较为冷淡。而基于供应链金融服务来说，由于其核心企业的信用、实力以及市场前景等处于良好的状态，完全符合供应链金融的创新方向。而在实际工作上，一定要突破以下七个方面的内容，进而积极引导大宗商品在线交易供应链金融的发展。（1）解决线上交易量较小，买卖双方依赖传统交易形式；（2）解决政府对远期合约交易的限制，提高上线交易吸引力；（3）为相关成熟企业的系统开发与运营提供必要的融资工作；（4）完善市场体系，引导企业的正常竞争；（5）实现与物流实体的有效结合，构建信息交流平台，并提高仓储运输能力；（6）完善大额交易市场体系，为合同签署与结算提供信用支持；（7）对于大宗商品在线交易中，大部分平台属于企业自营。例如，对于宝钢、鞍钢以及首钢来说，其均具备自身完善的电商交易平台，但是在产品销售上只涉及到自产货物，即使希望基于交易客户出发整合内部供销链条，其也存在较大的困难，因此也就无法完成供应链金融符合的构建工作。对于供应链金融服务创新发展来说，大宗商品电商化属于重要的发展方向，突破口有可能存在于先前所提到的金融和物流有效结合上，即融资和货物监管的相结合。

　　5.在线融资业务的发展

　　目前，大部分电子商务企业已经推行在线融资服务业务，其创新发展的方向主要存在以下六点：一是在线融资产品设计与规则、信息系统与金融机构接口、授信额度及管理、融资客户的关键信息；二是融资管理因素，如账户、贷款、保证金、货值、流水、时间、合同号、预警等；三是货物监管因素，如监管地、库、位、合同、质物清单、总额、折扣、底线、人员、权限等；四是仓储系统因素，包括进出存、盘点、移位、补换货、查询、单证、标志、登记、公示、过户等；五是收费与结算因素，如多点、多客户、多货主、多银行统计、信息报送等；六是征信因素，如企业基本资料、评估报告、预警报告、证据、视频等。

供应链金融服务十篇篇2

　　关键词：商业银行 供应链金融 转型升级

　　当前，从外部经济环境看，我国经济正处于增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期叠加”的阶段；从金融运行环境看，金融互联网化、利率市场化、金融脱媒化等“三化并进”等使得商业银行在原有的同业激烈竞争基础上，又丰富了异业竞争对手，从而对现行的金融体系和服务模式产生较大冲击。供应链金融业务作为很多商业银行公司金融业务转型的重要方向之一，如何在激烈的同业竞争和异业替代竞争中取得发展，适应时代的需要，进行积极主动的变革，值得关注和思考。

　　一、供应链和供应链金融的定义

　　20世纪80年代以来，随着社会分工的精细化发展，基于降低成本、提高效率的需要，制造业产业组织从纵向一体化转向为企业间的合作，即将非核心业务外包，形成多个企业共同参与某个产品生产的现象。这种外包动力，表现在随着贸易自由化和全球一体化，跨国企业在全球进行生产力布局，寻求最低的要素成本生产地或最近的客户所在地。这种生产系列过程和组织方式就称之为供应链。

　　供应链就是围绕核心企业，依托商流、通过信息流、物流、资金流的联系、汇聚，从创意设计到采购原材料，从制成中间产品到形成最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中的将供应商、制造商、储运商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体的功能网链结构模式。基于供应链的重要性，英国著名经济学家克里斯多夫说，“21世纪的竞争，不再是企业与企业之间的竞争，而是供应链与供应链之间的竞争。”

　　在供应链管理的过程中，核心企业希望产品供应保障及时，同时利用自己的商业地位，通过对供应商推迟付款和向分销商转移库存实现自己的经济性。而核心企业的上下游中小企业仅能够凭借自身的实力和信用进行高成本、低效率的融资，造成其资金链恶化，进而影响产品供给和销售，给整个供应链的运营带来风险，最终成为核心企业完成目标的瓶颈。因此，国外的核心企业，从传统的自我为主的生产供应链管理思维演进到以产业链整体利益为重的财务供应链管理，即以核心企业为主导，通过实施供应链上下游诸多企业资金筹措和现金流的统筹安排，合理分配各个节点的流动性，从而实现整个供应链财务成本的最小化，以稳定供应链关系。因此，商业银行也就顺应了大中型企业的这种需要，提供基于供应链的金融服务，称之为供应链金融。

　　供应链金融是核心企业与银行间达成的，银行通过审查整个供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的系统性融资安排。供应链金融的产品，包括对上下游的信贷产品以及咨询、清收、信用调查、现金管理、支付结算等非信贷类产品，也包括针对核心企业的资产、负债提供的优化服务。因此，供应链金融不仅仅局限于供应链融资。但目前阶段，基于中国仍整体处于中高速经济增长期，企业的投资扩张、市场扩张仍然强烈，企业特别是核心企业比较看重的是供应链融资。

　　二、商业银行发展供应链金融的必要性

　　（一）供应链金融是实践证明商业银行服务客户的有效手段

　　一方面，供应链金融将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，供应链金融将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进企业与银行建立长期稳定的合作关系。由于供应链金融的这种双赢的特点，尤其是对于银行良好的客户开发、风险控制和存款拉动效果，使得银行纷纷介入。经过十几年的发展，供应链金融业务逐渐成为商业银行的主流业务，供应链金融业务也已经从3—5年前的“蓝海”竞争变为现在的“红海”竞争。随着电子化与供应链金融业务的结合，除了传统的同业竞争外，平台类企业（淘宝、微信）、卖场类（苏宁、京东）也开始提供网上供应链金融业务，更多参与者的进入，使得我国的供应链金融市场又面临新一轮发展机遇和挑战。

　　（二）供应链金融是商业银行应对目前形势的必然选择

　　第一，易于客户开发，提升综合服务能力。银行传统客户众多，而这些客户之间本身就存在天然联系。依托供应链，银行可以从核心客户出发，发展其上下游客户，银行更易开展客户开发，且一旦客户融资需求得到满足，业务合作稳定后，客户对银行的粘性也会增强，对于银行来说其客户维护成本也较低。

　　第二，降低信用风险，提升风险管控能力。供应链金融是以核心客户的信用为依托，将大企业和小企业的产业链和利益链通过激励机制和产业组织的设计将其紧密结合在一起，从而形成由大企业为小企业担保的格局，从单一企业的不可控风险转移至供应链整体的风险，大大缓解中小企业融资的信息不对称和违约风险的问题。

　　第三，有效拉动存款，提升低成本资金组织能力。供应链金融业务相对于传统信贷业务贸易背景的真实性较好，其还款来源依托于贸易的自偿性，因此对于银行来说，可以获得长期稳定的低成本结算资金，其存款拉动效果较好。

　　第四，有效提高综合回报，提升贷款定价能力。供应链金融服务于信用等级偏低的上下游中小企业客户，银行的定价谈判地位提高，相应的贷款定价也更高；同时，供应链金融产品种类多，服务手段丰富，如信用调查、信用担保等非融资产品也较全面，可以给银行带来丰富的中间业务收入。

　　（三）供应链金融是商业银行服务实体经济的重要抓手

　　供应链金融业务对于商业银行来说，不仅仅是一个产品体系和一种业务模式，更重要的是一个工作方法和一种业务经营理念，是银行服务实体经济、防止金融脱实向虚的好手段。供应链金融业务是一种典型的产融结合模式，体现了产业、金融的完美融合，既是产业对金融的需求，又是金融对产业的服务。在利率市场化的条件下，银行开始为了追求更好的收益而开始选择原来不被看好的中小企业客户，而在服务中小企业的过程中，供应链金融是实践证明的一种重要抓手。主要体现在：

　　第一，供应链金融的典型特征决定了其可以切实服务中小企业。供应链金融的核心理念是把企业当做是一个自然的生态集群，核心企业位于食物链条的顶端，辐射多个中小企业。供应链融资的典型特征就是批量化、小额、多个目标。这个生态集群中的所有物流、信息流、资金流都是不孤立存在的，如果以传统的思路贷款，就断绝了其他的信息来源来贷款给单个公司，增加了信用风险。

　　第二，传统的金融产品不再适应中小企业的发展。传统的保函、信用证等业务，需要缴纳保证金或者提供抵质押担保，而中小企业资金少、担保品少是常态，所以只能以产业链和产品为导向，弱化对中小企业的担保方式要求，才能有效服务和支持中小企业。

　　第三，供应链金融产品可以有助于银行进行风险管控。中小企业融资业务从世界范围和国内银行经营历史看，的确存在较高的信贷风险，银行通过服务于整个行业，通过对于产业链的风险特征识别，通过对上下游企业的信息收集，来定位自己的贷款信息，减少借款人的信用风险，规避操作和流动性风险。

　　三、互联网金融对商业银行供应链金融的冲击和影响

　　近两年来，一场互联网金融的热潮席卷了中国，其优势可以归结为：以云计算、大数据、物联网、搜索引擎、定位功能等为基础的先进信息科技手段，凭借着社交网络、电商平台等积累起来的海量用户基础及其交易数据，开展高效的用户金融服务需求和偏好分析，提供低成本、高效率的便利金融服务。互联网金融正凭借这些优势，直接向供应链金融领域扩张。

　　（一）直接冲击商业银行的传统供应链金融业务

　　以阿里金融为代表的“小贷+平台”的融资模式，直接向供应链融资、小微企业信贷融资等领域扩张，提供“订单融资”和“信用贷款”；某著名电器销售商，在成立自己的小贷公司后，也逐步减少了与银行共享上游电器供应商及支付信息，转而通过自己的小贷公司融资，获取利差收入。这些大型供应链企业也从事金融业务，对商业银行的供应链金融业务直接产生冲击。

　　（二）抢夺商业银行供应链金融业务的客户和渠道

　　客户是商业银行各项业务的基础，互联网金融模式下，互联网企业利用其交易平台挖掘、吸引客户，拉近与客户的业务关系，特别是互联网金融依托其IT优势，提供更多便捷的支付及融资渠道，从而弱化了商业银行物理渠道和网点优势。

　　（三）银行在供应链金融业务中的中介角色弱化

　　互联网金融脱媒的进程中，商业银行独立承担了结算、清算、反洗钱等大量后台管理和运营成本，但在紧密贴近用户需求的新兴互联网金融机构的挤压下不断被“后台化”和“边缘化”，使得商业银行正逐渐退化为整体金融链条的OEM商，并被残酷的甩在价值链的末端。即便是具有庞大客户规模和传统渠道优势的国有银行，也只能延缓而无法阻碍这一趋势的发展。金融脱媒的不可逆转，意味着商业银行必须遵循互联网的生存法则，在行业分工和要素分配过程中掌握主动、顺势突围，否则传统的物理渠道优势可能转变为转型的包袱。

　　（四）推动利率市场化，降低银行的息差收入

　　互联网金融模式下，互联网企业利用其平台收集的网络交易和信用记录进行参考和分析，完整反映出借款人的风险因素，给予借款人合理的融资定价。而在资金方面，互联网企业开始逐步作为资金提供方，充当资金掮客，获取存贷息差。同时，互联网金融也提供交易平台，寻找资金提供方，将资金贷方吸引过来，借方报价，贷方依据对流动性、风险等因素偏好选择贷款对象，双方议价成交，交易完全市场化，加速推动利率市场化进程。

　　互联网金融固然有很多优势，但是互联网目前在提供高附加值和大金额金融服务方面还处于劣势地位，这是因为目前这类产品还是典型的个性化产品，无法像小微贷款一样，运用IT技术进行标准化处理。此外，银行的信用增值和风险管控等业务优势无法被互联网金融撼动和替代，互联网金融颠覆现有的银行业还为时尚早。但是，银行业在目前形势下，应该顺势而为，学习和利用互联网企业思维、技术，走供应链金融线上化的道路，通过非物理渠道来批量获客，进行积极主动的变革。

　　四、商业银行供应链金融的转型方向

　　（一）顺应互联网金融模式，进军电商平台

　　随着供应链金融的发展，大数据和银行必定会紧密联合，相辅相成。供应链金融与信息流控制息息相关，银行既可以操纵信息流为己所用，也可以将数据整合加工，还可以使银行的信息流公开化透明化，降低信贷风险，实现交叉销售，有利于银行各项业务全面发展。

　　目前，多家上市银行拥有了自己的电商平台。银行应顺应互联网金融发展趋势，搭建电商平台，获得更多真实交易数据，丰富完善金融服务平台，亲自打造资金、数据、平台三大布局互联网金融的必要条件。

　　（二）积极与互联网企业合作共赢

　　商业银行可以考虑与互联网金融企业合作，充分调动和整合多方互联网资源，打造开放式、综合化的供应链金融服务平台。借助其提供的互联网技术优势，完善供应链金融发展战略，不断创新产品组合与服务模式，实现经营模式、市场和产品的金融创新，并有效支持中小企业良性发展，实现银企双方“共赢”发展目标。

　　（三）提供信用增值和风险管控服务

　　由于银行经营的商品的特殊性在于是货币，而银行最值钱的资产是它的信用，可以通过自身的信用风险管理优势为企业增信。商业银行通过多年的探索已经拥有非常完善的风险识别、风险评价以及风险控制体系。银行的信用增值和风险管控服务在大型企业领域仍然有着互联网无法替代的优势。因此，银行应该充分利用自身的优势，提供供应链金融增值服务。

　　（四）搭建一站式供应链金融电子化平台

　　供应链金融业务流程复杂，操作环节多，打造供应链金融电子化平台，规范业务操作和流程，提高业务处理效率，多渠道、多方式为客户提供供应链金融在线融资服务，对转变供应链金融业务发展方式，促进供应链金融业务快速健康发展具有十分重要的意义。商业银行应转变服务方式，满足互联网金融新兴业务需求，不再局限于中介角色，转型推行一条龙服务，做数据、资金、平台的集大成者，为客户提供交易平台、结算平台和融资平台。

　　（五）供应链金融产品向行业化、特色化发展

　　未来的供应链金融市场必定是精细化营销的市场，只有形成自身的行业特色，才能形成规模效应，获得规模经济。商业银行需要针对某些特定行业，根据一些行业特性和发展方向，逐步推出一些具有行业细分特征的供应链金融产品，作为供应链金融基本产品的延伸和拓展，或者将具有推广价值的部分核心客户个性化方案提炼成标准化的产品。

　　（六）加强供应链融资产品的创新和推广

　　随着我国产业结构、贸易结构和企业结构的变化，供应链融资模式也将发生变化，银行需顺应形势主动加强产品创新，深化与物流企业、中小企业投资机构以及信用担保机构等的合作，实现在基础模式和高级模式上的创新。同时，注重通过各种媒介对各融资产品进行大力宣传，使广大客户了解各融资产品的主要服务群体和服务条件。

　　（七）提升供应链金融专业化服务实体经济能力

　　未来商业银行内部的发展趋势是组织架构和审批制度向集中化、专业化发展。除逐步实现专业化审批外，可以尝试准事业部制或事业部制试点，建立供应链金融事业部，实行垂直管理、产品创新、专业审批、集中作业，这方面，个别股份制银行设立的产业金融事业部已经取得明显成效，并在更多行业进行推广。

　　五、华夏银行供应链金融的转型探索

　　华夏银行供应链金融业务自2004年开始在武汉等分行试点。2007年成功推出“融资共赢链”产品品牌，成为银行界第二家推出供应链金融品牌业务的银行。截至2013年底，华夏银行供应链金融业务量达3867亿元，较去年同期增长97%。核心客户1019户，较去年同期增长43%；上下游客户4745户，较去年同期增长62%上下游客户开况良好。业务量、客户数等主要指标均呈现加速发展的态势。站在新的起点上，华夏银行着力于在供应链金融领域形成自己的特色，打造四大优势：

　　（一）打造行业优势

　　未来的供应链金融市场必定是精细化营销的市场，只有形成自身的行业特色，才能形成规模效应，获得规模经济。华夏银行经过调研，首先将汽车金融作为重点发展方向，进行特色行业开发，在汽车行业推出了“汽车全链通”业务子品牌，推出了集合“供应商、整车厂、经销商、汽车金融公司、终端用户”五位一体的完整解决方案，形成了华夏银行汽车金融业务制度体系。未来，在巩固传统大宗商品融资业务基础上，将汽车、建筑、港口、医疗、旅游、先进制造业、战略性新兴产业等行业作为重点，培育业务优势。

　　（二）打造产品优势

　　在原有应收、预付、存货三大产品体系的基础上，加快低风险资产占用的新产品研发，调整压缩存货类业务，转而着力发展应收类产品，打造保理业务特色银行。

　　（三）打造电子平台优势

　　在供应链金融电子化建设方面，2013年，华夏银行供应链金融系统成功上线。在此基础上，华夏银行将进一步优化和完善供应链金融系统平台功能。一是尽快提供客户通过网银渠道在线放款的功能；二是实现与部分客户多、业务量大、合作潜力大的核心客户、仓储监管机构系统的直接对接；三是多渠道（资金支付融资系统、B2B系统、信用卡商城系统）对接各类外部电商平台，解决银行目前只能看到资金流、物流，无法看到信息流的问题。

　　在供应链金融系统上线的同时，针对小微企业供应链特点，华夏银行也着力打造平台金融运营模式。以华夏银行自主研发的平台金融系统对接供应链核心企业、大宗商品市场和市场商圈管理方等平台客户的财务或销售管理系统，不仅实现了产品的网银化、营销的网络化、服务的在线化，同时实现了银行、核心企业及其上游供应商和下游客户的信息流、资金流和物流的实时可视度，构筑了适应于多个行业“1+N”供应链客户无缝对接、信息实时共享等条件的电子作业平台，一举突破小企业金融服务“生、慢、散、难”等诸多瓶颈。经过三年的摸索与实践，华夏银行“平台金融”业务模式已经在“大宗商品交易平台”、“供应链金融”、“市场商圈”三个领域成功应用，实现了电子国内保理、电子订单融资、未来提货权电子保兑仓、交易市场优先权处置、交易市场保值项下动产质押/买方融资、交易市场保兑仓等一系列电子化融资业务模式。

　　（四）打造团队优势

　　华夏银行在营销层，实现专业化团队、专业化经营、专业化考核；在管理层，全行设立总分行两级供应链金融管理中心专业管理；在风控层，实现从总行到分行的专业化审批，全面推动供应链业务规模化、专业化、电子化发展。

　　六、结论及建议

　　中国经济转型升级挑战、供应链金融业务同业竞争加剧挑战、互联网金融对供应链金融的替代挑战等，这些挑战中也蕴含着丰富的商业机会，如果能够把握好此次机遇，重视客户体验，进行供应链金融的转型升级，按照互联网经济的双寡头竞争特点看，未来很可能在供应链金融领域内形成市场份额和品牌度均很高的领导品牌，从而改变目前供应链金融市场同质化红海竞争格局。

　　[1]深圳发展银行、中欧国际工商学院“供应链金融”课题组。供应链金融：新经济下的新金融[M]。上海远东出版社。2009

　　[2]客户服务和风险管控能力是银行未来核心竞争力[J]。卓越理财。2013（9）

　　[3]交通银行董事长牛锡明：商业银行需应对好经济下行、利率市场化和互联网金融三大挑战[N]。21世纪网数字报。2013.7.22

　　[4]孙立坚。中国金融发展如何才能做到为实体经济服务[J]。中国发展。2012（6）

　　[5]罗锦莉。供应链金融：助银行业创新转型之路[J]。金融科技时代。2013（3）

　　[6]杨凯生。互联网金融需要良好的文化支撑[J]。中国金融。2014（4）

　　[7]梁璋，沈凡。国有商业银行如何应对互联网金融模式带来的挑战[J]。新金融。2013（7）

　　[8]宫晓林。互联网金融模式及对传统银行业的影响[J]。南方金融。2013（5）

　　[9]邱峰。互联网金融对商业银行的冲击恶化挑战分析[J]。吉林金融研究。2013（8）

供应链金融服务十篇篇3

　　关键词：供应链金融 物联网 优化

　　物联网的兴起使人类能以精细、动态的方式对信息流、物流、资金流进行“可视化管理”，从而达到优化资源配置的目的。这与商业银行供应链金融利用物流、信息流实现风险防控的思想本质相同，因此，随着物联网在实际运用中的逐渐深入，物联网将为商业银行带来巨大的商机。

　　供应链金融的内涵

　　根据Michael Lamoureus的定义，供应链金融是一种在核心企业主导的企业生态圈中，对资金的可得性和成本进行系统性优化的过程。供应链金融解决方案由多方机构参与，包括金融机构、核心企业、链上企业、物流仓储机构以及连接贸易双方和金融机构的信息技术平台提供商组合而成。供应链金融引入核心企业、物流监管公司等新的风险控制变量，增加中小企业获得信贷机会，取代传统的抵押担保方式，以相当于“团购”方式解决中小企业贷款难题。中小企业可以将未来货权、应收账款、未来销售收入作为质押商品实现融资，甚至凭借在供应链中信誉获得无抵押融资。

　　在该运作模式中，仓储机构作为独立的第三方参与质押物监管活动，与银行、中小企业联系紧密。质押物监管必须借助强大的信息平台和精准的监管流程设计，保证对符合银行要求的质押物进行监管。在加强供应链中企业间的合作联系的前提下，未来供应链金融将朝着不断延伸链上金融服务长度方向发展。物联网能把所有物品通过射频识别等设备与互联网连接，将产品供需信息对接，加强供应链上下游更多企业间的合作，整体上提高供应链信用资质。银行通过物联网同核心企业和物流监管机构合作，全面“可视化追踪”把握中小企业的还贷能力，大大降低操作风险。

　　物联网在供应链中的运用

　　（一）物联网概念、结构

　　物联网是指通过信息传感设备，按照约定的协议，把任何物品与互联网连接，进行信息交换和通信，以实现智能化识别、定位、跟踪、监控的一种网络。它的最终目标是为每一个物品建立全球的、开放的标识标准，它的发展不仅能够实现对物品的实时跟踪，而且能够实现对企业透明化、精细化、可视化管理。

　　在物联网中，通常使用RFID（自动射频识别）技术。RFID系统包括前端的射频终端和后台的计算机信息管理系统。射频终端包括读写器和标签。标签用于存储所标识物品属性的信息；读写器作为信息采集终端，利用射频信号对标签进行识别并与计算机信息系统进行通信，将RFID与Internet相结合，将读写器安装到任何需要采集信息的地方，通过Internet全程跟踪贴带电子标签的物品，这样所有物品和Internet组成了“物联网”。RFID最大的应用领域是供应链，同供应链有共同目标。

　　（二）物联网在供应链中架构

　　供应商运行物联网依靠分布在各企业的物联网信息服务器连接。信息服务器既要保证与供应链上下游企业的信息传递，又要对来自物联网内外的查询进行身份鉴别和提供信息服务。根据服务供应链这一构想，在物联网信息管理系统中，将其布局分层化。第一层，RFID应用管理系统存在于生产商或运输商等底层的服务器中，负责传输物品的生产、流通信息；第二层，对来自不同地方、不同格式的数据过滤和标准化处理；第三层，提供数据统计和查询等功能。

　　图1是物联网运用供应链金融的模式。通过RFID 的无线通信方式，读写器读取存储在电子标签上的数据；经过中间件过滤掉重复读取的数据后，生成事件序列，传送给企业应用软件；企业应用软件通过互联网或者局域网访问由电子标签信息指示的信息服务器，获取产品的相关信息；银行通过公共信息平台获得企业产品流、资金流等数据，并据此分析企业融资前后经营情况。图1中的RFID标签存储容量可以根据用户需要进行设计。

　　物联网优化供应链企业成员融资过程

　　物联网辅助银行对企业进行信用调查。客户向银行申请授信，在以往，除了提供营业执照、税务登记、公司章程、财务报告等纸质证明材料之外，还需要提供一段时间内的企业购销合同、抵押物信息，如库存、房屋。若银行通过物联网接口，进入其管理系统，查询近期企业经营信息，由此决定是否对企业用信，省却了企业收集、整理用信资料时间。

　　物联网加快贷款审批速度。一般而言，银行在受理一项业务后，通常要至少一个工作周的时间来审核业务的可行性，业务团队从亲自并且多次走访收集待授信客户的信息，到资料整理与洽谈、申报审批、签署合同及至贷后管理等一系列工作，在实际工作中，都需要相应专职人员处理，加上客户属于中小企业，关于融资的信息不对称问题相对更多，增加沟通时间。所以，如果物联网在企业中被运用，银行通过物联网掌握企业更准确的资金流、产品流的情况，将极大减少人力成本、沟通时间。

　　物联网提升贷后管理效率。贷款审批通过后，银行对货权进行严格审核复核，然后通过物联网内部系统加强管理，减少人为管理环节，降低操作风险。

　　物联网中电子感应器用于检测货物保管状态。当感应器感知抵押物存在质变风险时，及时向信息管理系统发出信号和通知客户。这方便银行快速判断抵押物的状况，决定是否重新进行价格核定与跌价补偿。若总跌价超过银行最低授信额度，且借款人未追加质物或提供新的担保，立即宣布授信提前到期，在与客户沟通后，采取拍卖等措施出售质物，偿还贷款。RFID监管客户提货。在物流仓储现场安装RFID电子监控设备，客户一旦提货，通过物联网传递信号，由银行发出提换货指令后，仓储监管人员根据指令发货。

　　物联网信息管理系统实时监督企业贷后经营。物联网如同一台监视器。银行在线实时监控授信企业日常结算与现金流状况，结合仓储机构提供的抵押物的信息，共同对授信企业的经营变化与财务状况予以掌握，及时采取风险预警措施。

　　银行借助物联网获得优质监管

　　供应链金融涉及多方经营单位，其中，与物流仓储机构合作，负责抵押物的监管，对发展供应链金融发展非常重要。

　　物联网的信息管理系统连接物流仓储机构，使银行方便监管链上中小企业抵押物。RFID技术可以使银行与物流监管机构间采用信息系统协同传输。这种方式取代传真、电话、纸张等点对点的传统传输方式。相应地，通过RFID技术，企业和银行可以很清楚地了解和把握抵押物从生产、运输到销售的每一环节，安装在工厂、配送中心、物流监管仓库的阅读器，能够自动记录物品在整个供应链的流动。从整个集成供应链看，供应链的透明度和信息的准确度将得到最大限度的发挥，恰好解决银行难于监管问题。图2是融资环节中的仓储监管流程。

　　从图2可以看到银行授信前，必须经过很多个环节，而且每个环节都需要人工完成，延长业务办理时间。而物联网的使用，可以协同管理供应链上的企业同仓储监管机构的交易，极大的节约办理时间。尤其在仓储交易、抵押交易环节，物联网具有不可比拟的优势。

　　银行与链上企业达成交易后，银行将来自企业的抵押物交予合作仓库。由仓库负责保管抵押物，并定期同银行核查抵押物的货值。例如，当抵押物入库时，装在仓库门口的RFID扫描抵押物，接着，读码器扫描银行和企业双方签订的抵押单据，检查货物数量是否与单据匹配。车上的每个抵押物上都装有射频识别（RFID）标签，它含有一个惟一标识该抵押物的产品电子代码（EPC）。货车驶出仓库时，门口的RFID识读器启动这些标签。于是货物“苏醒”过来，并自动在“物联网（Internet of Things）”上“注册”自己信息。运输到合作仓库，搬运工直接将抵押物入库上架（通过RFID识读器，仓库的库存系统自动记录入库信息），库管人员从物联网系统确认此次存货量，同时抵押物信息传递到银行系统。

　　供应链金融未来发展

　　随着信息化时代的发展，物联网辅助供应链金融创新，拓宽中小企业融资渠道，使供应链金融服务电子化、网络化和自动化。供应链金融服务未来需要提升的方面包括供销企业从提交融资申请到放款，企业从补充保证金到去监管仓库赎货；供应链成员企业工作采用全流程电子化处理，替代纸质合同、盖章、传真、电话等线下繁琐工作，帮助企业最大限度节省管理费用。据统计，仅银企传递单据的快递费用就可节约99%。

　　此外，核心企业要全面快捷掌握本企业和供应链成员的金融业务信息；供销企业能及时掌握额度、融资、结算、质物等信息，便于合理安排采购计划、生产、销售进度等；物流企业可以准确获得核心企业、供销企业融资、质物出入库、商品价格等信息，有利于提高监管水平。供应链金融运用物联网后，能使核心企业下游客户利用存货融资的范围大大拓展，如药品、医疗器械、农产品、半成品等。同时，银行在财务供应链管理方面还可以提供若干中间业务服务，包括财务管理咨询、现金管理、资信调查和贷款承诺等服务；也可以针对供应链上的核心企业，帮助它们分析供应链上不同环节的资金需求和融资能力，找出融资瓶颈问题从而提出降低整体供应链成本的最优方案并协助其实施。

　　结论

　　在全球化背景下，供应链金融作为一种服务中小企业的创新金融服务早已出现在国际银行业，在近几年，它广泛进入我国金融市场。我国商业银行还可通过创新原供应链金融产品，将其广泛用于微型企业中。但我国供应链金融服务模式狭窄，没有突破传统信贷方式，且受到信息不对称、银行观念落后的影响，极大地阻碍该金融服务的使用。物联网能巩固供应链伙伴合作关系，增强彼此间凝聚力。基于物联网的思想，商业银行等金融机构可以从专注于对企业本身信用风险的评估，转变为对整个供应链及其交易的评估，这样既真正评估了业务的真实风险，同时也使更多的企业能够进入银行的服务范围。

　　参考文献：

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　　6.丘永萍。物联网助力供应链金融发展[J]。金融科技时代，2011（3）

　　7.孙其博，刘杰，黎 等。物联网：概念、架构与关键技术研究综述[J]。北京邮电大学学报2011.33（6）

　　作者简介：

供应链金融服务十篇篇4

　　论文摘要：供应链金融就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。本文通过对各大银行现有供应链金融业务的概述和浅析，为中小融资企业(包括供应商和经销商)提出了现有可行的融资方案和方法。

　　一、供应链与供应链金融

　　“供应链”是指产品生产和流通过程中所涉及的原材料供应商、生产商、分销商、零售商以及最终消费者等成员通过与上游、下游成员的连接(linkage)组成的网络结构。

　　“供应链金融”是指银行从整个产业链角度出发，开展综合授信，把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入到供应链上的相关企业，提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

　　二、供应链金融的三方共赢

　　在供应链金融中涉及三个主体——工厂等中小融资企业，物流企业和银行等金融机构。

　　1、对于工厂等中小融资企业，在企业的生产经营中，受经营周期的影响，原材料等流动产品占用大量的资金，如果通过供应链金融服务，可以通过暂时抵押货权，从银行取得贷款，用于开展业务，解决了在物流过程中的融资问题，使企业把动产盘活出来，把有限的资金用于产品开发与扩张方面，从而减少资金占用，提高了企业的资金利用率。

　　2、对于物流企业，供应链金融业务的开展实际上为其开辟了新的增值服务业务，不但可以促进其传统仓储业务的开展，实现客户的个性化、差别化服务，而且物流企业作为银行和客户都相互信任的第三方，可以更好地融入到客户的商品产销供应链中去，同时也加强了与银行的同盟关系，给自己带来新的利润增长点，为物流企业业务的规范与扩大带来更多的机遇。

　　3、对于银行等金融机构而言，物流企业的上、下客户也是他们的潜在目标客户群体。通过与物流公司开展业务，银行可以很好把握住这部分的客户，为他们提供金融服务。同时由于有物流公司作为第三方监管人对于质押的货物进行了严格的监管，在一定程度上降低银行可能遇到的风险。而且在企业贷款未能如期返还的情况下，物流企业可以协助银行将质押物变现还贷，最小程度地降低银行提供供应链金融服务可能产生的损失。

　　所以说，供应链金融的产生可以实现中小融资企业、物流企业及银行的三方共赢。

　　三、各大银行供应链金融产品浅析

　　供应链金融并非某一单一的业务或产品，它改变了过去银行等金融机构对单一企业主体的授信模式，而是围绕某“1”家核心企业，从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。因此，它也被称为“1+N”模式。

　　以下笔者将对深圳发展银行、光大银行和华夏银行这三家商业银行所发展的供应链金融产品进行概述和浅析。

　　1、深圳发展银行“供应链金融”。2006年5月，深圳发展银行推出“供应链金融”业务，主要从核心企业入手研判整个供应链，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，以解决现存的供应链失衡问题以及中小企业融资难的问题。

　　该链初步整合了20多项产品(服务)，在融资服务，在结算服务，理财服务和离岸业务四个大项目中，包括了供应商融资产品、经销商融资产品、出口国家贸易融资产品、进口国际贸易融资产品、国际结算、企业理财方案、委托贷款等27个具体产品。

　　2、光大银行“阳光供应链”。2007年光大银行推出“阳光供应链”，将以行业内综合实力较强的生产制造厂商作为其核心客户，通过对产业链供应、运输、销售等全过程分析，针对链条上不同客户群的金融需求，由光大银行提供一体化、全方位、个性化、集成式的产品组合。

　　根据对供应链金融服务进行全面梳理整合，光大银行形成了应收账款融资、应付账款融资、阳光商品融资、1+N链式融资、汽车全程通、工程机械按揭、银关系列等金融产品以及针对钢铁、电信、汽车等行业提出行业整体金融服务解决方案等品种丰富的供应链融资服务。

供应链金融服务十篇篇5

　　【关键词】供应链金融；商业银行；研究分析

　　我国的供应链服务最早出现于2006年，而目前我国大部分国有银行与股份制银行已经向市场推出了供应链金融方面的服务与产品。这种服务与产品形式的兴起，一定程度上缓解了中小企业信用风险以及中小企业融资难等方面的问题，对于金融领域的创新与发展有着十分重要的意义与作用。然而供应链金融在当前尚未形成统一的服务方案，在管理与监督方面仍存在着一定程度的漏洞问题。另外，不同银行机构对于供应链金融的倾向度也存在着不同程度的差异。本文对当前我国供应链金融在发展过程中所体现出来的有关问题进行了详细的介绍。

　　供应链指的是围绕企业产品生产而存在的销售、生产以及供应等方面的环节。通过对资金流、物流以及信息流等资源的控制，以原材料的采购为起点，生产出最终产品或中间产品，再将所生产出来的产品销售至采购商或消费者手中，用户、零售商、分销商以及制造商构成了一个完整的链式结构，这个结构也就是供应链。供应链也是一长歌当哭资金链、信息链和物流链，各方面的资源的供应链中都处于一种不断增值的状态下，企业与经销商的收益也来自于这里。

　　供应链金融指的是商业银行依照用户、企业在金融需求方面的具体特点，为用户以及供应链企业提高相关的金融服务，本质上是一种典型的服务方案。该服务方案包含产品终端使用者、下游企业、上游企业以及核心企业的金融服务，比如信息服务、理财以及结算等。根据供应链早期的营销模式，这种服务模式也就是我们学说的‘1+N’服务模式。供应链金融一方面要处理某一个企业在金融轻及融资方面的问题；另一方面也要处理供应链体系下不同企业之间的融资问题。由此可知，供应链金融一方面可以处理中企业的金融服务问题；另一方面也可以对中不企业在运营过程中所承担的市场风险与信用风险起到一定的控制作用。

　　二、国内银行供应链金融发展概况和特点

　　工商银行：从2010年开始，工商银行推出了供应链金融服务，对于核心客户与优质客户，以应收款为基础提出了供应链金融服务，相关的融资性业务在供应链服务过程中进行。借助银企互联以及网上银行等电子渠道，为供应链中的上下游企业需要核心企业提供信息管理服务，同时也包含结算服务、融资服务以及会员管理服务等综合。用户在通过网上银行可以自由地、灵活地申请融资额度，完成订单确认、上传、查询、还款以及提款等操作。

　　建设银行：建设银行以不同供应链特点专门设计了10款面向核心客户与优质客户提推出的融资企业，具体包含保单融资、仓单融资、电子商务融资、订单融资、动产质押融资、国内保理以及金银仓等。

　　中国银行则根据供应链中的不同企业在融资方面的具体需求，从核心企业的角度出发，为不同投资方提供贸易融资服务，所推出的金融产品包含订单融资、通易达、融易达以及融信达等。中国银行所推出的各种供应链产品本质上忙于融资性质的产品，有着比较强的专业性。

　　三、我国商业银行供应链金融服务的几点思考

　　1.发展供应链金融的意义

　　供应链金融是融资需求发展到一定阶段的必然产物，随着我国各大商业银行对于供应链金融的了解越来越深入，部分商业银行已经推出相关的金融服务方案。所制定的服务方案已经涉及到资金流服务、信息流服务以及物流服务等多个方面。一定程度上推动了我国的金融创新，用户在多次渠道方面又有了新的选择，这对于中小企业的发展有着十分重要的意义与作用。

　　2.要对供应链金融服务方案进行进一步的研究

　　当前我国商业银行为用户所提出的服务方案一定上缓解了金融服务在供与需两方面的矛盾。然而，对各种没项目的服务方案进行分析后不难发现，在供应链金融服务的具体操作方面仍存在着许多方面的问题。这就需要进一步完善价值流、资金流以及物流等方面的服务内容，对上下游企业与核心企业的融资需求进行深层次的分析。另外，许多商业银行所提出的供应链金融服务普遍以融资产品为主，在服务形式上，网上服务析服务方式虽然比较快捷，而柜台式服务的部分优势仍然无法被网上服务所彻底取代。这就需要商业银行依照不同供应链体系所体现出来的特点，将许多分散的业务项目整合到一起。另外，商业银行还需要进一步完善金融风险防范体系。只有做好金融风险防范工作，才能蛭中小企业提供更加丰富的融资服务，即使所面向的客户为大企业，也需要对企业的风险随能力进行严格的审核，取融资过程中企业与银行两个方面所需要面对的风险进行最大程度的控制。

　　四、结束语

　　当前我国已经进入到了金融领域发展的关键阶段，为中小企业提供优质的服务也对于商业银行的发展具有十分重要的意义。与此同时，商业银行在供应链金融服务方面提提供的产品在形式与内容上还需要进一步的丰富，了解不同用户群体具体的融资需求，一方面要提高融资服务的效率；另一方面也需要进一步提供融资服务的质量，为我国的现代化建设贡献力量。

　　[1]曲英，刘越，白涛。商业银行供应链金融应收账款模式的风险控制研究――基于A行融资产品的分析与启示[J]。管理案例研究与评论，2014，06：491-502.

供应链金融服务十篇篇6

　　关键词：供应链金融；SOWT模型；银行创新；电子商务

　　近几年，供应链金融在我国取得飞速发展。这一方面转变了银行风险管理理念和信息控制方式，有效减小贷款的非系统性风险，另一方面降低企业的融资门槛，拓宽其融资口径，因此受到银行业和产业界的欢迎。自1978年美国将供应链金融付诸实践，在国外已经是一种比较成熟的金融方式，并在2008年金融危机中表现出强劲的抗风险能力。继深圳发展银行2006年首先在国内开启供应链金融服务品牌以来，五大国有银行和各大股份制银行也纷纷推出了相关服务，如建行的“全流程供应链融资”业务，工行的“财智供应链”业务，中行的“融信达”系列，交行的“蕴通财富供应链金融”等。

　　供应链金融的巨大潜力不仅仅只吸引了银行的重视，更是让一些以提供平台服务，拥有贸易数据入口的电子商务平台和一些外贸服务平台也开始对6.9万亿的金融蓝海虎视眈眈。但是，开展供应链金融业务，电商和银行具有什么样不同的特性呢？

　　一、供应链金融概念

　　供应链金融是基于核心企业与上下游厂商的稳定贸易合作关系形成的供应链和销售链，涉及其他金融机构、物流服务提供商和政府部门等的参与，由银行作为资金提供者，并主导设计整条供应链资金管理，以提高整个供应链资金流动效率，提升供应链竞争力的金融解决方案。其中，供应链融资是供应链金融的核心业务。

　　二、银行供应链金融业务SWOT分析

　　我国商业银行开展供应链金融业务有以下特征：

　　Strengths优势：资本实力雄厚，资金运行安全性高；金融工具和产品丰富，金融创新能力强；能提供供应链财务管理解决方案；已有企业客户群体数量庞大，掌握其资信和经营状况，能发现和栽培优质行业客户群体。

　　Weaknesses弱点：不具备供应链管理能力；客户粘着度不高；缺乏有效的信息流控制手段①，；与物流服务提供商合作存在信息成本；银行信用体系自身存在缺陷。

　　Opportunities机会：我国经济发展迅速，金融危机后进出口回暖②；中小企业亟需通过供应链金融体系进行“资金解渴”；巨额存贷差导致流动性过剩问题，有创新金融产品的诉求；产业结构的调整与居民消费能力的攀升使得银行进行战略转型刻不容缓。

　　Threats威胁：供应链管理风险；行业、产业和市场风险，核心企业经营风险；中间产品因资产专用性而难以通过市场价值进行评估和变现；银行信用不完善、商业信用缺失和监管问题；同业、非银行金融机构、电子商务平台竞争；国家政策、经济周期、汇率风险、利率风险和战争等系统性风险。

　　可以看出，商业银行开展供应链金融服务最大的优势在于银行雄厚的资本实力和长期金融服务的专业背景，但是面临着企业数据不足、供应链管控能力弱的困难，存在信息劣势。虽然存在庞大的市场需求，然而竞争威胁和行业风险却成为了阻扰商业银行前进的障碍。

　　三、电商供应链金融业务SWOT分析

　　电子商务平台开展供应链融资服务存在以下特征：

　　S优势：电商平台聚集了大量商户资源，掌握着第一手的交易信息，便于了解商户的资金、经营状况和信用状况，比银行获取信息的成本低；能实时提供供应链活动流程中的信息数据，使得融资更易于被触发；部分电商拥有自建物流系统（或与物流提供商合作），可以完整把控物流、商流、资金流和信息流，真正做到“四流合一”；没有银行传统审批贷款流程的束缚，能更灵活自主地制定融资规则，有利于金融方案的设计和实施。

　　W弱点：自身不是银行，仍受资金规模限制，融资规模有限；仅限于对入驻自身平台的企业提供供应链融资服务，具有一定的狭隘性；不是金融机构，金融服务能力相对银行较弱。

　　O机会：我国经济发展迅速，金融危机后进出口回暖；由于银行传统业务规则的限制，中小企业普遍存在融资难问题，亟需通过供应链金融体系进行“资金解渴”；越来越多的企业意识到电子商务的重要性，入驻电商平台的商户数量逐年上升。

　　T威胁：供应链上企业经营风险和商业信用风险；银行小额贷款公司等金融机构的竞争威胁；国家政策、经济周期、汇率风险、利率风险通货膨胀和战争等系统性风险。

　　电子商务平台旨在打造线上（Online）交易平台，使得B2B、B2C、G2B等交易模式得以通过网络进行联结，这样不仅掌握了第一手真实交易数据，同时电商平台与物流服务提供商的合作甚至是自建物流系统更使其提供供应链金融服务拥有得天独厚的信息优势。

　　四、结语

　　由于银行和电商天生拥有不同的基因，在开展供应链金融业务时侧重点有所不同。由于数据入口方面的缺陷，银行应想办法补足平台方面的劣势，寻求新的信用评估方式，一方面以降低非系统性风险，另一方面则跳出传统信用评估理念，重塑银企关系，以防在贸易经济中被边缘化的危险。而电商和外贸服务平台则可以利用自己的平台优势，建立一套新型信用评估机制，对平台上的商家进行合理授信，解决商家资金短缺问题，助其发展壮大，反过来又由平台商家数量、质量的上升而得到反哺，可谓一举多得。（作者单位：西南财经大学国际商学院）

　　参考文献

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　　[4] 官惠宣。加快供应链融资电子化建设。金融时报，2012.10.29：第011版

　　注解：

供应链金融服务十篇篇7

　　关键词：供应链；融资；商业银行

　　近两年来，我国各家金融机构结合我国的经济环境和产业结构特点，充分挖掘企业之间的产业链、物流链和资金链关系，满足供应链上不同类型企业的各种金融需求推出了多种供应链融资产品。

　　一、商业银行推出供应链融资产品的国内外环境

　　1、外部环境：2006、2007年，世界经济持续保持4％的增长幅度。中国经济在国际贸易、国际投资和国际分工体系中地位得到加强，对世界经济影响力进一步增大。

　　2、国内环境：2006－2008年间，中国国内商贸经济加速成长，内外贸易额大幅上升，固定资产投资增长一直处于高位，与之相关联的产业链企业融资需求旺盛。

　　二、供应链融资相比传统银行信贷业务的四大优势

　　主要表现在：(1)改变了供应链中的弱者—处于向下游的中小型企业以往因自身规模小、授信评级低而产生的融资难问题；(2)上下游企业有效的融资安排降低了整个供应链融资成本，进而降低了核心企业产品成本，并促进其销售；(3)供应链融资可以帮助企业进行物流与现金流管理，节约管理成本，提高管理水平，最终可促成供应链发展的良性循环；(4)银行可以通过对供应链条上企业物流、信息流、资金流的掌控，解决中小企业业务发展过程中信息不对称的问题，这大大降低业务风险；同时有利于拓展新的市场和客户，实现中小企业业务规模化发展。

　　三、商业银行推出供应链融资的类型

　　类型一：保兑仓融资服务方案。金融机构与经销商、仓储商、供货商四方通过合作协议，以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，以贸易中的物权担保、抵押监管为保证而开展的特定金融服务。

　　类型二：监管融资服务方案。金融机构委托大型生产或销售企业，利用外包担保方式，对其配套的物流企业进行金融监管，再由金融机构提供融资、结算等多项内容于一体的综合服务业务。我国金融融资体系基本采用抵押融资模式，但是，这些供应链服务企业由于缺乏长期固定资产而造成抵押物不足，以致很难得到金融服务的支持，仅靠自有资金维持，严重制约了他们的发展速度。监管融资正是针对我国服务类中小物流企业现状而设计的，当他们处在正常贸易流转状态而且符合供应链管理要求时，金融机构对缺少抵押物的下游物流企业提供信用担保融资，解决物流服务类企业的融资难问题。

　　类型三：保理融资服务方案。又称“无追索权的应收账款转让”即：卖方(供货商)将应收账款卖给金融机构。保理融资与其他融资最大的不同是金融机构采用无追索权的买断行为，只要承购了应收账款，在信用限额内，金融机构必须要承担相应的风险和损失。

　　四、国内银行开展供应链融资的现状

　　近两年来，各家银行在之前初涉探索阶段的基础上推陈出新，纷纷打出了具有各自特点的供应链融资好牌。华夏银行近期新推出“N+1+N”模式，就不同于普通的“1+N”仅仅针对核心企业的上游或者下游的模式，而是将供应链中的核心企业及其上下游企业贯通起来，围绕核心企业设计个性化的金融服务方案。该行还首次将国内与国际供应链业务进行整合，将供应链金融服务延伸至海外。光大银行对供应链金融服务进行全面梳理整合，正式形成了应收账款融资、应付账款融资、阳光商品融资、汽车全程通、工程机械按揭、银关系列等金融产品以及针对钢铁、电信、汽车等行也提出行业整合金融服务解决方案等品种丰富的供应链产品。

供应链金融服务十篇篇8

　　关键词：产业链金融 中小企业融资 风险

　　随着我国市场经济改革的不断深化，商业银行之间的竞争愈演愈烈，传统意义上的优质客户已基本被各银行瓜分完毕，与此同时，银行“脱媒现象”更加普遍，商业银行越来越关注从产品创新、个性化服务、以及产业链各个环节的特殊需要等方面来提升核心竞争力。另一方面，中小企业融资难这一世界性难题在我国表现的更加突出，究其原因是由于中小企业具有管理弱、资产少和融资需求短、频、急等特点。产业链金融由于能够提供全方位的金融服务，不仅解决了长期困扰着产业链上各企业的融资难问题，同时也能为银行开辟新的利润增长点、分散风险，实现多方共赢。

　　一、引言

　　中小企业在产业链中起到非常积极的作用，一般起到原材料的运输、中间产品的加工等作用。周小云(2007)认为，产业链金融是银行通过扩展对核心企业的服务，将核心企业和上下游供销企业联系在一起，从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一产业链条，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的多个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作实现整个产业链的不断增值。

　　二、产业链金融的“m+1+n”模式

　　产业链金融服务运行模式是银行以产业链的核心企业为依托，针对产业链的各个环节，设计个性化、标准化的金融服务产品，为整个产业链上的所有企业提供综合解决方案，实现深化银企合作关系，并获取最大收益目标的一种服务模式，即“m+1+n”模式。

　　其中“1”代表核心企业，“m”、“n”代表上下游企业。银行通过对产业链上的“m”或“n”与“1”之间资金的综合分析，在有效规避银行授信风险的前提下，为产业链上的各个企业提供金融服务。

　　1.“1”核心企业金融服务

　　一般产业链中均存在一个优质的核心企业，银行可以为其提供诸如集团账户管理、投行业务等高附加值产品；同时通过对核心企业的服务来为其上下游客户群的提供金融服务。

　　2.“m”上游企业金融服务

　　基于上游供应商与核心企业之间的物流关系，以对核心企业的授信为保障，为上游供应商提供授信支持。主要包括采购合同融资、商业发票贴现、预约付款融资、应收账款买断和综合保理等几种操作模式，一方面能够为上游供应商提供融资支持，确保物流供应的及时顺畅，促进整个产业链的紧密合作；另一方面能够依托核心企业为供应商解决融资问题，并为核心企业争取更优惠的供货条件。

　　3.“n”下游企业金融服务

　　从产业链内部来看，产品销售渠道的重要性愈发突出，如果能够协助核心生产企业建立一个强大的销售网络，扩大市场份额，一方面能够获得大量的中小客户。

　　三、发展产业链金融的意义

　　1.产业链金融突破了传统的银行对企业的贷款模式，其金融服务不再是只针对市场的原料生产者、产品制造者、商品销售者等产业链上单独的企业。产业链金融对产业链整体和交易的评估使中小企业也能进入银行的服务范围。同时，产业链金融也激发银行开发出很多新的金融产品，增强经营的灵活性，从而吸引了更多的客户群的存款，增加了银行自身的利润空间。例如，煤炭行业中煤炭生产企业和电厂处于强势地位，向上游采购需要现款或预付款提货，向下游销售又往往需要对电厂等放账，煤炭经销商存在巨大的流动资金缺口和对银行的信贷资金需求。银行可以向经销商提供“先货后票(款)”融资模式——以现货煤炭质押的融资解决方案，以及“先票(款)后货”融资模式——经销商在取得下游企业订单前提下、以未来煤炭货权质押的融资解决方案。

　　2.开拓银行的客户群体，提高银行的盈利水平，提升银行的核心竞争力。以大型或特大型企业的核心的中小企业形成了巨大的金融服务需求市场，但由于中小企业资金实力有限，具有高度的不确定性，如果单纯考虑中小企业自身的情况

　　，不能得到银行资金支持。产业链金融服务就是借助于产业链的真实业务背景或预期应收账款等信用增强条件，使银行能够为中小企业客户提供金融服务，拓展我行的客户群体，提高银行的盈利水平。例如，截至2005年4月底，深发展广州分行票据贴现量累计已达938亿元，并占据广东地区能源行业80%的业务量。银行以其鲜明的行业经营特征被定位为以某行业金融为主的贸易融资专业行。产业链金融服务正是基于产业链的这些主要特点，从其中一个环节着手，进而为产业链上的各个企业所提供的整体金融服务，这种服务模式能够密切我行与整个产业链的合作关系，进而提升银行的核心竞争力。

　　四、产业链金融的风险防范

　　通过前面分析可知，产业链金融要对于银行来说，首先要理顺产业链上相关企业的信息流、资金流；然后，根据稳定、可靠的企业间的业务往来及现金流，将银行的资金流、信息流进行有效整合，对企业提供融资、结算服务等一体化的综合性金融服务。由此可见，产业链金融可以有效降低银行对单一中小企业的信贷风险。但是风险总是伴随着盈利，商业银行在实施产业链金融应该注意以下几点风险的防范：

　　1.既然产业链金融服务强调的是对产业链整体的信用捆绑，银行就必须准确掌握产业链上企业发展状况以及企业间的关系，建立信息系统。刘士宁(2007)认为，要加强现代信息手段建设，通过中小企业信用数据库建设等方法，对潜在的意外和损失进行识别、衡量和控制产业链金融风险。同时，产业链金融管理需要借助信息化的平台，将商业银行服务的上下游企业组织在一起，最终实现产业链上各个的共赢。

　　2.内部控制是防范供应链金融道德风险的重要手段。商业银行的内部控制是一种商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程。要强化商业银行供应链金融业务处理过程中的内控机制建设，做到确定实施产业链金融部门主要负责人的权利和责任，建立起商业银行内部科学、有效的激励约束机制，培养良好的银行精神和内部控制文化，使全体员工充分了解内部控制的重要性。

　　参考文献：

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